O segmento de “app de finanças pessoais” está cada vez mais popular e cheio de opções, todos eles prometendo uma solução fácil e rápida para aqueles que querem controlar suas finanças e economizar dinheiro.
No entanto, o uso desses aplicativos sem o devido conhecimento e preparação pode ser perigoso e até mesmo prejudicar ainda mais a sua situação financeira.
Por isso, se você tem algum deles instalado no seu celular, bloqueie agora mesmo.
Pelo menos até você ler este artigo até o fim.
Nele, vamos discutir os riscos de usar um app de finanças pessoais sem conhecer sua realidade financeira e como é importante mudar seus hábitos antes de automatizar tudo.
Leia tudo antes que você seja hipnotizado e acabe sofrendo por não conhecer o momento certo de usar a tecnologia à seu favor.
Índice
Por que é perigoso usar um app de finanças pessoais?
O uso de um aplicativo de finanças pessoais pode parecer uma solução fácil e rápida para controlar suas despesas e economizar dinheiro.
Afinal, você só precisa “plugar” suas contas bancárias e seus cartões de crédito e pronto.
A mágica acontece.
No entanto, se você não conhecer sua realidade financeira em detalhes antes de dar esse passo, pode acabar criando mais problemas do que soluções.
Digo isso porque o app não é uma varinha mágica e você não é o Harry Potter.
É comum encontrar pessoas que se orgulham de ter um app de finanças pessoais instalado em seu smartphone, mas que não sabe ao certo qual é o seu salário líquido, quanto paga de aluguel ou qual é o valor de sua fatura do cartão de crédito.
Essa falta de atenção aos números pode ser extremamente perigosa e trazer consequências desagradáveis no futuro.
O aplicativo pode, sim, ajudar a organizar as contas, estabelecer metas de economia e até mesmo fazer projeções de gastos futuros.
Mas é preciso lembrar que eles não tomam decisões por você e nem fazem milagres.
Se a sua vida não está equilibrada hoje, não é o app de finanças pessoais que vai equilibrar.
Você precisa fazer a sua parte e aprender a encantar seu dinheiro antes de automatizar tudo.
Aqui abaixo eu vou te dar algumas dicas de como fazer isso.
No entanto, se você tem pressa e quer a minha ajuda para colocar sua vida financeira nos trilhos, então faça parte do Programa LFF.
Clique aqui para conhecer ele em detalhes e ver se ele é para você.
Qual é o melhor momento para começar a usar um app de finanças pessoais?
O melhor momento para começar a usar um app de finanças pessoais é aquele no qual você conhece seus números na ponta dos dedos.
Sabe exatamente qual é a renda média mensal da sua família.
Quanto gastam com moradia.
Com alimentação.
Com diversão.
E com todas as outras categorias de gastos e investimentos que possuem na sua casa.
Sabe fazer seu planejamento e já consegue poupar um pouco todo mês.
Além disso, torna-se interessante você usar um app de finanças pessoais caso você ainda não tenha se adaptado a usar outra forma de controle, como um caderninho, uma planilha ou a estratégia dos envelopes.
Se você usa alguma ferramenta que já está bem adaptada no seu dia a dia e faz com que você tenha seu dinheiro sob controle com menos de 20 minutos por semana, como eu ensino no Programa LFF, então, você não precisa ir para um aplicativo.
Até pode ir, mas é possível que isso não diminua muito o tempo que você usa hoje para se organizar e planejar o uso do seu dinheiro.
Em resumo, se você sabe sua situação financeira na ponta da língua e ainda não se adaptou a nenhuma ferramenta de controle, então, pode ser interessante procurar um app de finanças pessoais para te ajudar.
No fim deste artigo eu vou comentar contigo quais são os 5 melhores apps disponíveis aqui no Brasil e quais as vantagens de cada um deles.
Mas antes, você vai conhecer quais são os…
4 passos poderosos para encantar o seu dinheiro com excelência
Passe por cada um deles e, depois, escolha se quer usar um aplicativo de controle financeiro ou não.
1) Conheça sua realidade financeira
O primeiro passo para ter um controle efetivo das suas finanças pessoais é entender sua realidade atual.
Isso significa que você precisa ter clareza sobre seus ganhos, despesas, dívidas e investimentos.
Uma boa maneira de começar é registrando todos os seus gastos e ganhos em uma planilha ou numa folha de papel.
É isso que eu chamo de Fotografia Financeira.
Anote tudo o que você se lembra com o máximo de certeza possível.
Se não tiver certeza de algum número que anotar, não se preocupe.
Ao longo dos meses você vai melhorando e chegando mais perto dos 100%.
Com essas informações em mãos, é possível entender melhor como seu dinheiro está sendo gasto e onde é possível economizar.
Sem esse conhecimento prévio, um app para finanças pessoais pode até ajudar a visualizar melhor seus gastos, mas não será tão eficaz para encontrar soluções.
2) Estabeleça um orçamento doméstico
Agora que você já conhece um pouco mais da sua vida financeira, é hora de começar a definir como você quer que o seu dinheiro te sirva.
Para isso, vamos falar de Orçamento Doméstico.
Ele nada mais é do que pegar a sua Fotografia Financeira e definir metas para cada um dos gastos e das receitas que apareceram na sua tabela.
Essas metas devem te dar a direção, mas não se cobre para ficar totalmente dentro delas logo no primeiro mês.
Faça o melhor que pode, porém, entenda que o processo para refinar seu orçamento pode demorar até 3 meses para se concretizar.
Por isso, seja paciente consigo mesmo(a) e vá curtindo o caminho.
E lembre-se, é fundamental que você planeje seus gastos abaixo dos seus ganhos.
3) Mude seus hábitos de consumo
Uma vez que você tenha uma ideia clara de onde seu dinheiro está sendo gasto, é hora de pensar em mudar seus hábitos de consumo.
Isso significa avaliar suas prioridades financeiras e cortar gastos desnecessários.
Por exemplo, se você percebe que está gastando muito dinheiro com compras impulsivas, pode ser uma boa ideia estabelecer um limite de gastos para esse tipo de item ou simplesmente parar de comprá-los.
Não adianta usar um aplicativo para controle das finanças pessoais se você não está disposto a mudar seus hábitos de consumo.
Lembre-se que a automatização só funciona se você já estiver no caminho certo.
4) Automatizar não significa ignorar
Agora que você já tem um conhecimento sólido sobre suas finanças pessoais e adotou hábitos saudáveis, é hora de pensar em automatizar.
Mas lembre-se, automatizar não significa ignorar suas finanças.
Muitas pessoas acreditam que, após a implementação de um aplicativo de finanças pessoais, não precisam mais se preocupar com seus ganhos, gastos e poupanças.
Essa é uma grande armadilha que pode te levar ao fracasso financeiro.
O aplicativo deve ser utilizado como uma ferramenta de auxílio para manter as finanças sob controle, não como uma solução mágica para todos os problemas financeiros.
É importante revisar regularmente as informações fornecidas pelo aplicativo e fazer ajustes quando necessário.
Além disso, lembre-se de que o aplicativo é uma máquina e pode falhar.
É fundamental sempre verificar se todos os dados estão corretos.
5 melhores apps de finanças pessoais
Agora que você sabe como chegar no momento certo de usar um app de finanças pessoais, vou te apresentar quais são os 5 melhores aplicativos desse segmento disponíveis aqui no Brasil.
Algum deles possuem funções gratuitas.
No entanto, o melhor mesmo é usar tudo o que o sistema pode te oferecer por meio da licença paga.
Os apps são:
Organizze
O Organizze é um dos aplicativos mais intuitivos e fáceis de usar disponíveis no mercado.
Ele possui uma interface simples e direta, permitindo que os usuários controlem seus gastos em tempo real, bem como categorizem automaticamente suas despesas e receitas.
O aplicativo também oferece um relatório mensal completo, que ajuda a ter uma visão geral das suas finanças.
Em resumo, os benefícios do Organizze são:
- Interface intuitiva e fácil de usar.
- Controle de gastos em tempo real.
- Categorização automática de despesas e receitas.
Você pode conhecer mais do app clicando aqui.
Mobills
O Mobills é um aplicativo mais sofisticado, oferecendo recursos mais avançados para gerenciamento financeiro.
Ele permite o controle de múltiplas contas bancárias e cartões de crédito, bem como alertas de vencimento de contas e prazos de pagamento.
Além disso, o aplicativo possui uma análise detalhada de despesas por gráficos e relatórios personalizados, que ajudam os usuários a entenderem melhor seus hábitos e a tomar decisões financeiras mais bem embasadas.
Em resumo, os benefícios do Mobills são:
- Gerenciamento de múltiplas contas bancárias e cartões de crédito.
- Alertas de vencimento de contas e prazos de pagamento.
- Análise de despesas por gráficos e relatórios personalizados.
Você pode conhecer mais do app clicando aqui.
Meu Dinheiro
O Meu Dinheiro é um aplicativo que permite que os usuários controlem suas finanças de forma mais estratégica.
Ele oferece recursos como categorização automática de despesas e receitas, controle de contas bancárias e cartões de crédito, e análises detalhadas de gastos.
Além disso, o aplicativo possui uma ferramenta de planejamento financeiro para metas específicas, que ajuda os usuários a manter o foco e a alcançar seus objetivos de longo prazo.
Em resumo, os benefícios do Meu Dinheiro são:
- Gerenciamento financeiro completo.
- Planejamento financeiro para metas específicas.
- Interface intuitiva e fácil de usar.
Para conhecer mais do app, clique aqui.
Wisecash
O Wisecash é um aplicativo mais simples e direto, que permite que os usuários controlem suas despesas e receitas de maneira rápida e fácil.
Ele oferece categorização automática de despesas e receitas, bem como alertas de gastos excessivos.
Além disso, o aplicativo permite que os usuários acessem suas informações financeiras offline, o que é uma vantagem útil para aqueles que têm conexão de internet instável.
Em resumo, os benefícios do Wisecash são:
- Categorização automática de despesas e receitas.
- Alertas de gastos excessivos.
- Acesso offline às informações financeiras.
Confira mais informações sobre o app clicando aqui.
Money Lover
O Money Lover é um dos aplicativos mais abrangentes e completos disponíveis no mercado.
Ele sincroniza automaticamente múltiplas contas bancárias e cartões de crédito, oferecendo análises de despesas por gráficos e relatórios personalizados.
O aplicativo também possui uma ferramenta de planejamento financeiro para metas específicas, que ajuda os usuários a manter o foco e a alcançar seus objetivos de longo prazo.
Além disso, o Money Lover oferece uma ampla gama de recursos para gerenciamento financeiro, incluindo controle de orçamento, gerenciamento de dívidas e despesas compartilhadas, entre outros.
- Sincronização automática de múltiplas contas bancárias e cartões de crédito.
- Análise de despesas por gráficos e relatórios personalizados.
- Ferramenta de planejamento financeiro para metas específicas.
Para conhecer mais do app, clique aqui (o site é em inglês, mas o app pode ser usado em português).
Conclusão
O uso de um app de finanças pessoais pode ser uma ferramenta útil para ajudar a cuidar do seu dinheiro.
No entanto, é importante lembrar que a automatização não é a solução mágica para todos os seus problemas financeiros.
Antes de começar a usar um aplicativo, é necessário conhecer seus números de perto, entender seus hábitos financeiros e estabelecer um plano de ação.
Lembre-se de que o aplicativo é apenas uma ferramenta para auxiliar na gestão e não deve ser usado como uma desculpa para ignorar suas responsabilidades.
Não há soluções mágicas para problemas financeiros.
É preciso dedicação, esforço e planejamento para alcançar a estabilidade financeira.
Portanto, antes de se render aos aplicativos de finanças pessoais, dedique um tempo para conhecer suas finanças e mudar seus hábitos.
Assim, você estará mais preparado para usar a tecnologia a seu favor.
Agora me conta, qual app de finanças pessoais você já usou? E como foi a sua experiência?
Quer fazer sobrar parte da sua renda TODO mês?
Então clique no botão para baixar o material!
Artigos Relacionados
Sobre o Autor
