Liberdade Financeira significa não se preocupar mais com dinheiro e viver sua vida exatamente como sempre quis.

O trabalho se torna uma opção e não mais uma obrigação.

Todos os seus sonhos se tornam possíveis e seu tempo pode ser utilizado da forma que você bem entender.

Isso te parece interessante?

Se sim, então leia esse post porque nele eu vou te apresentar esses 4 passos:

  1. O que é liberdade financeira em detalhes;
  2. Qual é a chave pra libertar a liberdade financeira em sua vida;
  3. Como trabalhar sua mentalidade financeira pra enxergar essa possibilidade; e
  4. Como calcular sua liberdade financeira.

Importante: esse post foi baseado no material do Tony Robbins sobre Liberdade Financeira, o qual você pode encontrar nesse link ou no livro “DINHEIRO: Domine Esse Jogo“.

1) O que é Liberdade Financeira?

Liberdade dos pássaros

A primeira coisa que eu tenho que te dizer é que não existe um conceito fixo pra liberdade financeira, que sirva pra todo mundo.

É como se eu pedisse pra você me dizer “o que é uma mãe?”. Provavelmente você descreveria uma mãe diferente da minha, com características distintas, e tanto a minha quanto a sua fariam sentido, entende?

O que eu posso te dizer é o que faz sentido pra mim, e que você pode aproveitar caso também faça sentido pra você.

Pra mim, como eu comentei no começo desse post, liberdade financeira significa eu ter fontes de renda passiva que me gerem dinheiro suficiente pra eu fazer tudo aquilo que quero, viver a vida como sonho, sem que eu precise necessariamente continuar trabalhando.

Ou seja, posso escolher passar um ano inteiro viajando com a minha família e ainda assim o dinheiro vai continuar entrando sem eu precisar fazer esforço.

É como se eu estivesse financeiramente aposentado.

De uma maneira geral, o conceito que tenho mais visto referente à esse assunto é: “liberdade financeira é ter renda passiva suficiente pra viver a vida como se quer sem ter que trabalhar para isso.”

Entenda como renda passiva aquele dinheiro que entra sem você precisar trabalhar por ele, tal como investimentos, aluguel de imóveis, algum negócio já estabilizado que te gere lucro sem a necessidade da sua presença, etc.

E agora eu convido você a definir o seu conceito de liberdade financeira.

O que isso significa para você?

Se permita pensar nisso nesse momento e escreva numa folha qualquer ou no bloco de notas do seu celular.

Aproveite essa chance.

2) A chave para a Liberdade Financeira

Chave para seus sonhos, para a liberdade financeira

A chave para experimentar a liberdade financeira é entender que nenhuma quantidade de dinheiro jamais vai fazer você rica(o).

O segredo pra riqueza é GRATIDÃO.

Quando você se conscientizar que você já tem os recursos que precisa pra trazer sua visão de liberdade financeira à realidade, você vai olhar o mundo de uma forma diferente, vai tomar decisões diferentes e vai fazer o tipo de coisas que efetivamente vão te colocar no caminho pra adquirir a riqueza que merece.

Sem medo ou dúvida de que vai alcançar seus objetivos.

Pra que você alcance a liberdade que quer, entenda que criar riqueza é mais do que apenas perseguir números, poupando uma quantidade definida de dinheiro, investindo ou fazendo escolhas financeiras inteligentes.

80% de qualquer esforço, incluindo sucesso financeiro, é PSICOLÓGICO, e 20% é mecânico.

Uma vez que você desenvolva uma mentalidade que te dê a habilidade de aproveitar a vida independente de qualquer obstáculo ou desafio, o dinheiro por exemplo, você vai poder implementar as fórmulas e as estratégias necessárias pra criar sua Máquina de Dinheiro, ou seja, uma forma de criar renda pro resto da sua vida sem ter que trabalhar.

Assim, então, você vai ter a liberdade pra fazer as coisas que mais importam pra você sem qualquer preocupação.

Já se imaginou nesse cenário, no qual o dinheiro vem pra você sem que precise trabalhar e você possa fazer o que quiser, aproveitando sua vida ao máximo?

Se ainda não se imaginou, experimente isso agora. Feche seus olhos, faça 3 respirações bem profundas e se visualize nessa situação, na qual o dinheiro deixa de ser uma limitação e sua vida passa a ser exatamente como quer.

Volte lá sempre que quiser e acredite que é possível criar essa vida.

Se você duvida dessa possibilidade, confira a história desses dois jovens, um se aposentou com 34 anos e a outra com 28.

E por mais que estejamos focando no dinheiro quando falo em liberdade financeira, tenho certeza que o que você quer não é apenas isso.

É também mais liberdade, mais sentido pra enriquecer, um sentimento mais puro de abundância.

É a habilidade de fazer o que você quer, quando você quer, onde você quer, com quem você quer, num nível de riqueza que você realmente merece.

Liberdade Financeira não está apenas relacionada a dinheiro.

Tem relação com criar e sustentar alegria, felicidade e aquele sentimento de estar verdadeiramente vivo, vivendo aquela vida extraordinária que nós tanto queremos e merecemos.

Por isso eu te pergunto:

O que Riqueza significa para você?

Riqueza significa coisas diferentes para pessoas diferentes em diferentes estágios da vida.

Seu significado é único para cada pessoa.

Pra uma criança no ensino médio riqueza significa ter um carro e dinheiro suficiente pra levar a(o) namorada(o) pra sair.

Nos estágios mais avançados da vida, riqueza pode significar viver na casa dos seus sonhos, viajar o mundo ou poder curtir seus filhos ou os netos e netas.

Independentemente do nível de riqueza que você quer, você não vai conseguir ela até que saiba o que ela significa para você.

Se você pegar carona na visão que alguma outra pessoa tem de riqueza, mesmo que você atinja essa ambição, você pode acabar trabalhando o resto da sua vida apenas pra perceber que não está efetivamente aproveitando ela, está apenas perseguindo um conceito de riqueza ou felicidade que não é seu.

Então, pra passar bem longe dessa possibilidade, pegue caneta e papel e responda a pergunta:

Qual é sua definição de riqueza?

Não fique com isso só na sua cabeça, ESCREVA no papel pra poder consultar depois.

Caso não faça isso, a cada momento sua mente trará algo diferente e você não vai conseguir se agarrar em nada.

Vai ficar como um barco à deriva, sem saber para onde ir.

Responda também essas outras perguntas:

  • Como a riqueza está presente na sua vida nesse momento?
  • O que é necessário pra você se considerar verdadeiramente rico e próspero?

3) A psicologia da riqueza

Psicologia da riqueza para dar liberdade

Riqueza é, primeiramente, questão de mentalidade.

É a forma de pensar que leva você aonde quer estar sem ser distraído pelo medo, por obstáculos ou por qualquer desafio da vida.

Pra chegar nesse lugar de verdadeira liberdade financeira nós temos que manter em nossas mentes uma das principais lições da vida: você nunca vai abaixo da escassez, você tem que, necessariamente, começar acima disso.

Você tem que redirecionar seu foco para longe do que está faltando em sua vida e colocar ele em tudo o que faz você se sentir rica(o) hoje.

Quando você fizer isso, você vai começar a atrair pra si a riqueza material que deseja.

Sabe aquela história da Lei da Atração? Você atrai o que coloca seu foco.

Pois bem, então agora vamos pra mais um exercício.

Caneta e papel na mão…

Escreva uma lista de tudo pelo que você é grata(o) em sua vida, e que faz você se sentir rica(o).

Não precisa ser necessariamente apenas na área financeira, mas escreva tudo pelo que é grata(o).

O amor das pessoas presentes na sua vida?

O conforto material que você possui hoje que não era possível ter 5 anos atrás?

Ter liberdade de escolha que seus avós nunca sonharam ter?

Se você conseguir se associar à tudo isso que está escrevendo e pelo que você é grato, isto vai te colocar em um estado emocional e psicológico diferente, muito mais positivo.

E dessa posição você vai conseguir encontrar muitas ideias, ações e formas de interagir com as pessoas e se tornar cada vez mais rica(o).

Tudo isso começa com essa ideia de já se sentir mentalmente rica(o) e próspera(o).

Já escreveu sua lista? Que tal atualizá-la todas as noites?

E agora vamos pra uma parte mais prática…

4) Como calcular sua Liberdade Financeira

Calcular liberdade financeira

O primeiro passo é você baixar a planilha que está disponível nesse link.

Por quê?

Porque é com ela que iremos fazer o cálculo e que eu vou lhe ensinar a utilizar.

Agora que você já a baixou, vamos começar.

Eu vou compartilhar a tela do cálculo que eu e a Dani fizemos da liberdade financeira da nossa família pra que você possa acompanhar com mais facilidade, ok?!

Importante: na planilha  eu indico o que você pode considerar em cada item, mas fique à vontade pra você e sua família definirem o que vai entrar em cada categoria, ok? Façam o que fizer sentido para vocês.

a) Segurança Financeira

O primeiro passo é preencher os campos da Segurança Financeira, ou seja, tudo aquilo que é fundamental pro seu dia-a-dia e da sua família.

Comparando com uma empresa, caso você esteja familiarizado, é igual aos gastos fixos.

Nos itens dessa etapa, quero apenas fazer uma consideração em relação à um deles, que é transporte.

Aqui em casa nós consideramos transporte tudo o que está envolvido com nossa locomoção, seja ônibus, Uber, IPVA do nosso carro, gasolina, estacionamento, pedágio, seguro, etc.

Fazemos isso porque queremos ter a noção real de quanto realmente gastamos com nosso transporte ao longo do ano.

Se dessa forma fizer sentido para você fala igual, se não faça do jeito que acreditar ser melhor.

Veja como ficou a Segurança Financeira aqui de casa.

Segurança financeira

b) Vitalidade Financeira

A segunda etapa é da Vitalidade Financeira, ou seja, tudo aquilo que você faz ou consome atualmente, mas que poderia viver sem.

No entanto, por mais que você possa “viver sem”, essas coisas fazem parte do seu estilo de vida e provavelmente te fazem bem.

Por isso, é importante que possa pagar elas logo depois de liquidar tudo o que está na Segurança Financeira.

Novamente fazendo um comparativo com uma empresa, essa parte é igual aos gastos variáveis.

Veja como ficou a Vitalidade Financeira aqui de casa.

Vitalidade financeira

c) Independência Financeira

Aqui chegamos à primeira soma.

O valor da sua Independência Financeira é igual ao total da sua Segurança Financeira mais sua Vitalidade Financeira, acrescido de uma margem de segurança para atender alguns gastos não considerados nas tabelas anteriores.

No exemplo aqui abaixo do valor da Independência Financeira aqui de casa, você vai perceber que ela fica um pouco acima do item 27, que traz a soma da Segurança e Vitalidade, justamente pra considerar essa margem.

É você que tem que digitar o valor nesse campo.

Sugestão: coloque pelo menos uns R$ 5.000,00 a mais do que no campo 27.

Ou seja, se suas contas resultaram em R$ 67.890,52, arredonde para R$ 73.000,00; se ficou em R$ 113.490,87, arredonde para R$ 120.000,00; e assim por diante.

Veja como ficou a Independência Financeira aqui de casa.

Independência financeira

d) Liberdade Financeira

Aqui começaremos a explorar um pouco dos seus objetivos e sonhos de curto e médio prazo.

Começaremos a materializá-los pra que você possa traçar seu planejamento pra conquistar todos eles e atingir sua Liberdade Financeira.

Trabalharemos com apenas 3 pra que você possa concentrar melhor seus esforços, sendo que ao atingir cada um deles você pode substituí-los.

Aqui em casa estamos trabalhando apenas com 2 no momento.

E além dos seus sonhos e objetivos, perceberá a presença do campo Doação.

Isso mesmo, chegou a hora de você também colocar na sua gestão financeira a caridade, retribuir de alguma forma à sociedade pelo que está recebendo.

É o caminho para favorecer o fluxo de dinheiro e permitir que maiores quantidade cheguem à você, respeitando uma lei divina conhecida, “dar pra receber”.

Faz sentido?

Bom, se não fizer é bom que comece a fazer, pois a maioria das pessoas ricas já conhece essa lei divina e se beneficiam dela.

Pra que você entenda os valores da minha tabela que está aqui abaixo, vou abrir como chegamos neles.

O primeiro refere-se a viagem que eu e minha família faremos à Disney.

Lá atrás, ainda em 2017, eu e a Dani definimos que em setembro de 2018 iríamos para Orlando, ficar mais ou menos 10 dias.

Começamos a fazer pesquisas e definimos que investiríamos em toda a viagem em torno de R$ 15.000,00, pra nós três (eu, Dani e Léo) mais o aéreo e hotel da nossa afilhada, Lari.

Fomos até a CVC e compramos o pacote de viagem, com aéreo, hotel e carro alugado, ficando em torno de R$ 1.300,00 por mês em 8 parcelas.

Isso daria R$ 10.400,00, sendo que o restante para chegar nos R$ 15.000,00 (R$ 4.600,00) utilizaremos pra pagar entrada pros parques, nossa alimentação e compras que queremos fazer lá.

Enfim, tudo dentro do planejado e já sendo concretizado.

O segundo sonho da Liberdade Financeira refere-se a uma outra viagem que faremos aqui mesmo no Brasil ou pra algum país da América do Sul no primeiro semestre do ano que vem.

Estabelecemos o orçamento de R$ 650,00 pra juntar, em 10 meses, R$ 6.500,00, sendo que durante esse período encontraremos o local que caberá nesse valor.

Pra finalizar a quarta etapa dessa planilha de Liberdade Financeira, colocamos R$ 500,00 de doação que queremos estar praticando até o final deste ano.

Definimos esse valor porque ele representa 5% da renda que atingiremos até meados do segundo semestre de 2018, e esse porcentual condiz com a metodologia de gestão financeira sugerida por T. Harv Eker, que seguimos aqui em casa e que você pode conhecê-la em detalhes nesse post.

Veja como ficou a Liberdade Financeira aqui de casa.

Valores para sonhos e doação

e) Liberdade Financeira Absoluta

Se na etapa anterior você já foi convidada(o) a sonhar, nessa você irá ainda mais longe.

Agora é hora de pensar em sonhos de longo prazo, aqueles desejos da vida, pra serem realizados daqui 10, 20 ou 50 anos.

Aquela casa do sonho que você quer; aquela viagem de volta ao mundo; aquele carro que você sonha desde sua adolescência; aquele jatinho particular; aquele veleiro; aquela casa na praia, ou no campo, ou na Europa; etc.

Entendeu a intenção? Definir a vida dos seus sonhos, REALMENTE.

Assim como na etapa de Liberdade Financeira, aqui também trabalharemos apenas 3 sonhos pra garantir foco do nosso esforço.

Vou abrir a lógica por trás dos 3 sonhos aqui da minha família.

O primeiro refere-se à nossa casa dos sonhos, com aproximadamente 200m², de frente pro mar, com 4 quartos, 3 banheiros, cozinha americana bem ampla, com jardim e com uma série de outros detalhes que nós já temos anotado.

Pesquisamos em algumas praias aqui do Brasil que gostaríamos de morar e o valor fica em torno de R$ 1.080.000,00.

Vamos comprar ela daqui 17 anos, começando a juntar R$ 6.000,00 por mês a partir de 2020 (15 anos de poupança), fazendo com que a gente consiga comprar essa casa.

Um detalhe importante, não estou considerando que o dinheiro que estamos juntando pra nossos sonhos está aplicado porque isso dificultaria as contas, e essa não é minha intenção.

Mas pode ter certeza de que no final dos 15 anos, ou do prazo de qualquer outro sonho, teremos mais do que o necessário, permitindo fazer ainda mais do que sonhamos.

O segundo sonho refere-se à uma viagem de volta ao mundo que eu e a Dani iremos fazer quando nossos filhos tiverem grandes.

Ainda não sabemos quando isso via ser, mas sabemos que custará, no valor do dinheiro de hoje, em torno de R$ 80.000,00 pra fazer ela como queremos, sem perrengue.

Dentro desse valor, quando definirmos a data teremos pouco menos de 4 anos pra juntar todo o dinheiro pra viagem (40 meses no total).

Veja, aqui nessa parte de Liberdade Financeira Absoluta é interessante que você já defina com o máximo de precisão possível o que você quer, quanto vai ser necessário investir e quando você quer que o sonho se concretize, mas isso não é fundamental.

O foco de todas essas contas é encontrar aquele valor mágico pra você ter aplicado e que vai te gerar renda passiva suficiente pra realizar tudo o que está na sua planilha sem precisar trabalhar pra isso.

Por isso que eu te disse que ainda não sabemos quando será nossa viagem, mas ela já está em nossas contas pra podermos considerá-la em nossa Liberdade Financeira Absoluta.

E o terceiro sonho refere-se à compra de um barco, mais especificamente um veleiro.

Não sei exatamente o modelo, e isso não importa nesse momento, mas o valor será de R$ 450.000,00.

Será necessário guardar os R$ 5.560,00 por 80 meses (6 anos e 8 meses) pra conseguir comprá-lo. Estimamos que teremos ele junto com nossa casa na praia, daqui 17 anos.

Começaremos a guardar esse valor no começo de 2028.

Veja como ficou a Liberdade Financeira Absoluta aqui de casa.

Valores para sonhos

f) Resultado

Pronto, temos o resultado.

Investimento para renda passiva

Surpreso com seu resultado?

O que você sentiu ao olhar pro seu valor?

Quando eu vi o nosso pela primeira vez eu lembro de ter pensado: “puxa, nem é tanto assim.”

Lembre-se, tendo todo esse dinheiro investido você terá a vida dos seus sonhos garantida, sem precisar trabalhar pra poder aproveitá-la.

Isso te motiva a perseguir esse número?

Se o seu valor resultou em alguns milhões e você tem a percepção de que é muito, comparado com o que você tem hoje, compartilho contigo uma informação pra você entender que alguns milhões NÃO SÃO NADA perto de toda a riqueza disponível no mundo.

Diariamente, aqui na bolsa de valores do Brasil, são movimentados em torno de R$ 5 BILHÕES. Às vezes mais, às vezes menos.

R$ 5 bilhões POR DIA.

E você pensando que R$ 10 milhões em 20 anos é muito? Fala sério.

Imagina se levarmos em conta tudo o que é movimentado no mundo todo. Todas as minas de ouro e outros minérios que são encontradas diariamente. É muita riqueza disponível.

Evite pensamentos como “se eu tiver todo esse dinheiro alguém vai ter pouco”. Existe riqueza pra todos e você, com certeza, será uma fonte de distribuição consciente de toda essa renda.

E mais, o resultado que você encontrou está ligado à um rendimento anual de seus investimentos de 5% (conforme na imagem acima), já descontado inflação e imposto de renda.

Se você consegue extrair mais que isso do mercado fica ainda mais fácil.

Mude esse porcentual e veja como o montante total diminui.

Não é FANTÁSTICO?

Volte naquele exercício que sugeri lá em cima no texto e se veja mais uma vez vivendo a vida dos seus sonhos, olhando todo esse valor que está na sua tela aplicado em seus investimentos e te gerando renda passiva sem que precise trabalhar.

Sinta o gostinho do camarão (se você gostar) que você está comendo numa praia lá do Caribe, na beira da praia e sem nem se preocupar com o preço da porção.

Ou sentindo o vento na cara (ou do ar condicionado) ao dirigir o seu carro dos sonhos.

Eita coisa boa, não é?!

Quer saber em quanto tempo você estará desfrutando dessa vida com os resultados financeiros que têm atualmente?

Então vamos pra a próxima etapa…

g) Por fim, A Renda

Logo após você ter encontrado o valor da sua Liberdade Financeira Absoluta há alguns campos pra você preencher informações da sua renda atual.

Pra que isso?

Pra que a planilha consiga calcular quanto sobra hoje pra você e, entendendo que essa sobra será aplicada, quanto tempo levará pra você engordar seus investimentos até atingir seu número ideal, encontrado aqui acima.

E aqui abaixo compartilho as informações da minha família.

Renda atual

Caso você não tenha renda fixa, por ser empreendedor, autônomo ou comissionado, coloque uma média dos últimos 3 meses, pelo menos.

Faça o mesmo com todas as categorias, caso elas se apliquem à você.

Lembre-se de colocar a renda de todos que contribuem com as finanças da família (marido, esposa, filhos, pensões, etc.).

Feito isso, mude a aba da planilha na parte debaixo da tela, do lado esquerdo, e clique em resultado.

Uma nova tela se abrirá e nela você encontrará o Prazo pra atingir sua Liberdade Financeira Absoluta.

Veja como ficou aqui em casa.

Prazo para liberdade financeira absoluta

Quando olhei ali “48 anos” eu confesso que fiquei um pouco decepcionado.

Daqui 48 anos eu estarei com 78 e já quero ter parado de trabalhar há muito tempo.

O que me acalmou foi pensar que geralmente a renda das pessoas aumenta ao longo da vida, ou seja, provavelmente esse prazo vai diminuir naturalmente.

E mais, ter a percepção desse tempo nos fez (eu e a Dani) querer acelerar, e MUITO, o atingimento da nossa liberdade financeira.

Com isso, começamos a criar caminhos pra aumentar nossa renda, EXPONENCIALMENTE, colocando a meta de nos aposentar no máximo quando eu tiver 40 anos (e a Dani 42).

Esse plano já está em ação e muito em breve começará a dar os retornos que queremos.

Um erro que pode ter acontecido com você é que sua renda é menor que seus gastos e o no prazo apareceu “#NÚM!”.

Se isso aconteceu, é bom começar a rever suas finanças e começar a mudar seus hábitos ou terá que trabalhar pro resto da vida pra conseguir pagar as contas e, talvez, viver alguns de seus sonhos.

Conclusão

Conquistar sua liberdade financeira pode não ser fácil, eu sei.

Mas seguindo esse passo-a-passo que te mostrei você pelo menos vai ter um caminho, uma direção a seguir pra que isso realmente seja possível na sua vida.

Ou você quer passar o resto da vida trabalhando ou dependendo de uma aposentadoria pública que dificilmente vai manter seu padrão de vida?

Baixe a planilha, faça os cálculos e descubra em quanto tempo poderá viver de renda, sem ter que nunca mais se preocupar com dinheiro.

E agora, quando você vai começar a trilhar seu caminho pra liberdade financeira? Compartilhe sua resposta nos comentários.